Nueve de cada diez autónomos y microempresas tienen problemas de financiación


En el primer cuatrimestre del año, nueve de cada diez autónomos y microempresas (88,7%) han tenido problemas de financiación, según se desprende del análisis de una encuesta realizada por la Federación Nacional de Asociaciones de Trabajadores Autónomos – ATA. Prácticamente la mitad de los encuestados (50,4%) manifiestan que les han reducido el crédito; casi al cuarenta por ciento (38,3%) no les concedieron financiación y sólo un 11,3% declara no haber tenido ningún inconveniente para acceder al crédito o renovarlo.

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PROBLEMAS QUE HAN TENIDO LOS TRABAJADORES AUTÓNOMOS Y PYMES CON LA FINANCIACIÓN

% TIPO PROBLEMAS DE FINANCIACION

NO LES CONCEDEN FINANCIACION

38,3

LES REDUCEN EL CREDITO

50,4

LES CONCEDEN FINANCIACION

11,3

TOTAL

100

Fuente: Federación Nacional de Asociaciones de Trabajadores Autónomos-aTA, mayo 2009 Los autónomos propiamente dicho (aquellos que no tienen forma jurídica de sociedad), son los que han encontrado más dificultades para acceder al crédito, en el primer cuatrimestre del año, alcanzando el registro del 91,5%; frente a los autónomos con personalidad jurídica, de los cuales el 85,9% han tenido algún tipo de problema.

Con relación a los autónomos propiamente dichos, al 51,5% les han reducido el crédito; al 39% no les han concedido financiación y sólo el 9,5% la ha obtenido.

Respecto al bloque de los trabajadores autónomos con personalidad jurídica, al 50,1% les han reducido el crédito; al 35,1% no les han concedido financiación y sí se la han concedido al 14,8%. Datos similares, pero ligeramente más positivos los de los autónomos con personalidad jurídica que los de los autónomos propiamente dicho; debido, probablemente, a que cuentan con mayores recursos técnicos, de carácter jurídico, así como el nivel de garantías exigido es menor que para los autónomos propiamente dichos.

PROBLEMAS QUE HAN TENIDO LOS TRABAJADORES AUTÓNOMOS Y PYMES CON LA FINANCIACIÓN, SEGÚN FORMA JURÍDICA

DIFERENCIA ENTRE AUTONOMOS PROPIAMENTE DICHOS Y JURIDICA

% HAN TENIDO PROBLEMAS

%NO HAN TENIDO PROBLEMAS

PERSONALIDAD JURIDICA

85,9

14,1

AUTONOMOS PROPIAMENTE DICHO

91,5

8,5

TOTAL

88,7

11,3

Fuente: Federación Nacional de Asociaciones de Trabajadores Autónomos-aTA, mayo 2009

MOTIVOS POR LOS CUALES NO SE LES CONCEDE FINANCIACIÓN, SEGÚN FORMA JURÍDICA

AUTONOMOS PROPIAMENTE DICHOS

% TIPO PROBLEMAS DE FINANCIACION

NO LES CONCEDEN FINANCIACION

39

LES REDUCEN EL CREDITO

51,5

LES CONCEDEN FINANCIACION

9,5

TOTAL

100

Fuente: Federación Nacional de Asociaciones de Trabajadores Autónomos-aTA, mayo 2009

PERSONALIDAD JURIDICA

% TIPO PROBLEMAS DE FINANCIACION

NO LES CONCEDEN FINANCIACION

35,1

LES REDUCEN EL CREDITO

50,1

LES CONCEDEN FINANCIACION

14,8

TOTAL

100

Fuente: Federación Nacional de Asociaciones de Trabajadores Autónomos-aTA, mayo 2009 Según el tamaño de la empresa, los autónomos y microempresas que se han encontrado con mayor número de problemas al acceder a la financiación han sido los que no tenían trabajadores a su cargo (90,7%), siguiéndoles los que tenían entre 4 y 9 trabajadores (88,9%), los de 1 a 3 trabajadores (85,6%) y los que menos dificultades de acceso a la financiación han tenido son las empresas con más de diez trabajadores (77,7%).

COMPORTAMIENTO POR SECTORES Autónomos y microempresas del sector de la construcción (93,6%) son los que más restricciones crediticias han tenido, seguido por los trabajadores por cuenta propia del sector transporte (90,8%), comercio (89,1%), industria (87,6%), hostelería (80,3%), servicios profesionales (77,3%) y otras actividades (72,6%).

PORCENTAJES DE AUTÓNOMOS Y PYMES ANTE EL ACCESO A LA FINANCIACIÓN, POR SECTORES

% POR SECTOR QUE TIENEN PROBLEMAS PARA ACCEDER A FINANCIACION

% POR SECTOR QUE NO TIENEN PROBLEMAS PARA ACCEDER A FINANCIACION

CONSTRUCCION

93,6

6,4

TRANSPORTE

90,8

9,2

COMERCIO

89,1

10,9

INDUSTRIA

87,6

12,4

HOSTELERIA

80,3

19,7

SERVICIOS PROFESIONALES

77,3

22,7

OTRAS ACTIVIDADES

72,6

27,4

Fuente: Federación Nacional de Asociaciones de Trabajadores Autónomos-aTA, mayo 2009ACCESO A LA FINANCIACIÓN POR COMUNIDADES AUTONOMAS Del informe elaborado por la Federación Nacional de Asociaciones de Trabajadores Autónomos – ATA se desprende que la Comunidad Valenciana (91,1%), Cataluña (90,7%), Extremadura (90,7%), Canarias (90,3%), Andalucía (89,8%), Murcia (89,2%), Castilla la Mancha (88,9%) y Aragón (88,9%) constituyen las comunidades autónomas en las que autónomos y microempresas han tenido mayores dificultades para acceder a la financiación, superando el registro de la media nacional (88,7%).

Próximas a la media se encuentran: el Principado de Asturias (88,7%), Galicia (88,5%), Castilla y León (88,2%), Comunidad de Madrid (87,6%) y La Rioja (87,1%); y ligeramente por debajo Ceuta y Melilla (86,9%), Navarra (85%), País Vasco (83,6%), Islas Baleares (83,4%) y Cantabria (81,8%).

PORCENTAJES DE AUTONOMOS Y PYMES ANTE EL ACCESO A LA FINANCIACION POR CC.

AA.

% QUE TIENEN PROBLEMAS PARA ACCEDER A FINANCIACION

% QUE NO TIENEN PROBLEMAS PARA ACCEDER A FINANCIACION

TOTAL

ANDALUCIA

89,8

10,2

100

ARAGÓN

88,9

11,1

100

ASTURIAS

88,7

11,3

100

I. BALEARES

83,4

16,6

100

CANARIAS

90,3

9,7

100

CANTABRIA

81,8

18,2

100

CAST-lEÓN

88,2

11,8

100

CAST-mANCHA

88,9

11,1

100

CATALUÑA

90,7

9,3

100

C. VALENCIANA

91,1

8,9

100

EXTREMADURA

90,7

9,3

100

GALICIA

88,5

11,5

100

C. MADRID

87,6

12,4

100

MURCIA

89,2

10,8

100

NAVARRA

85,0

15,0

100

PAIS VASCO

83,6

16,4

100

RIOJA (LA)

87,1

12,9

100

CEUTA y MELILLA

86,9

13,1

100

ESPAÑA

88,7

11,3

100

Fuente: Federación Nacional de Asociaciones de Trabajadores Autónomos-aTA, mayo 2009 CONDICIONES DE FINANCIACION: ¿HAN VARIADO?

Para el 80% de autónomos y microempresas – según se desprende del informe elaborado por ATA – las condiciones de financiación son más exigentes: han aumentado las comisiones y han subido los tipos de interés; frente a un 8% que opina que se mantienen igual.

Si se desglosan las condiciones, un 7% manifiesta que los tipos de interés son más altos y un 5% opina lo mismo en cuanto a las comisiones.

CONDICIONES DE LA FINANCIACION Y LOS CREDITOS EN EL AÑO 2009

% DE ENCUESTADOS ANTE LA SITUACION DE LOS CREDITOS

SE MANTIENEN IGUAL

8,0

HAN AUMENTADO LAS COMISIONES

5,0

HAN SUBIDO LOS TIPOS DE INTERES

7,0

HAN AUMENTADO AMBAS

80,0

Fuente: Federación Nacional de Asociaciones de Trabajadores Autónomos-aTA, mayo 2009Con relación a las garantías que se solicitan para acceder a la financiación y a los créditos en 2009, un 71,6% de los encuestados manifiesta que han aumentado, incluyendo garantías personales e inmuebles; el 15,7% que han aumentado y para el 12,7% continúan siendo las garantías habituales.

Si se compara el nivel de garantías exigido a los autónomos propiamente dichos y a los autónomos con personalidad jurídica, las diferencias globales prácticamente se duplican: el 96,3% de los autónomos propiamente dichos opinan que han aumentado las garantías personales y de inmuebles, frente al 53,1% de los autónomos con personalidad jurídica.

GARANTIAS QUE SE SOLICITAN PARA LA FINANCIACION Y LOS CREDITOS EN EL AÑO 2009, POR FORMA JURIDICA

% NIVEL DE GARANTIAS EXIGIDO

% NIVEL DE GARANTIAS EXIGIDO A AUTONOMOS PROPIAMENTE DICHOS

% NIVEL DE GARANTIAS EXIGIDO A PERSONALIDADES JURIDICAS

LAS HABITUALES

12,7

3,1

25,0

HAN AUMENTADO

15,7

0,6

21,9

HAN AUMENTADO INCLUYENDO GARANTIAS PERSONALES, INCLUYENDO INMUEBLES

71,6

96,3

53,1

Fuente: Federación Nacional de Asociaciones de Trabajadores Autónomos-aTA, mayo 2009 FINANCIACIÓN: ¿BANCOS O CAJAS?

A la hora de solicitar financiación, el 49% se decanta por las cajas de ahorros, el 41,3% por los bancos y el 9,7% escogen otros tipos de entidad, como cooperativas financieras, cajas rurales o financieras…

ENTIDADES DONDE AUTONOMOS Y PYMES SOLICITAN CREDITOS O/y FINANCIACION

% DE AUTONOMOS QUE SOLICITAN FINANCIACION

CAJAS DE AHORROS

49,0

BANCOS

41,3

OTROS (Cooperativas financieras, cajas rurales, financieras…)

9,7

TOTAL

100

Fuente: Federación Nacional de Asociaciones de Trabajadores Autónomos-aTA, mayo 2009 LINEAS ICO: CREDITOS SOLICITADOS Y CONCEDIDOS Algo más de una quinta parte de los autónomos (20,3%) manifiesta haber solicitado a su entidad financiera un crédito de los ofertados a través de las líneas ICO; lo que traducido al volumen total de autónomos representa más de 650.000 autónomos. De esta cifra, sólo el 8% declara haber obtenido financiación, dato que contrasta con los datos del ICO que sitúan en 53.000 el número de operaciones concedidas a autónomos y microempresas a través de las líneas ICO liquidez e ICO pyme.

CREDITOS SOLICITADOS Y CONCEDIDOS A TRAVES DE LAS LINEAS ICO SEGÚN PERSONALIDAD JURIDICA

% CREDITO ICO SOLICITADOS

%CREDITO ICO CONCEDIDOS

AUTÓNOMOS PROPIAMENTE DICHO

67,4

27,7

PERSONAS JURIDICAS

32,6

72,3

TOTAL AUTONOMOS

20,3

8

Fuente: Federación Nacional de Asociaciones de Trabajadores Autónomos-aTA, mayo 2009 Si se contemplan los créditos solicitados, el porcentaje de autónomos propiamente dichos, más que duplica (67,4%) a los autónomos encuadrados en algún tipo de sociedad32,6%) y si se nos ceñimos a los concedidos el porcentaje varía: los autónomos que tienen algún tipo de personalidad jurídica casi triplica (72,3%) a los propiamente dicho27,7%). ( (

En cuanto a los motivos por los que se han denegado la solicitud de líneas ICO, el 28,3% obedece a que la entidad financiera le ha comunicado que se encuentra en situación de mora y, por tanto, no cumple las condiciones exigidas; al 27,8% le contestan que se está tramitando; al 27,6% se lo han denegado por otras causas. Llama la atención de que a un elevado 14% le han dado líneas propias de la entidad financiera y hay un 2,3% de encuestado que no responde.

MOTIVOS DE LA DENEGACION DE LA SOLICITUD DE LINEAS ICO

MOTIVOS NO CONCESION LÍNEAS ICO

EN SITUACIÓN DE MORA

28,3

EN TRAMITES

27,8

SE LO HAN DENEGADO POR OTRAS CAUSAS

27,6

LE HAN DADO LINEAS PROPIAS DEL BANCO

14

NS/nC

2,3

TOTAL

100

Fuente: Federación Nacional de Asociaciones de Trabajadores Autónomos-aTA, mayo 2009 Con relación al volumen del crédito medio concedido, tanto privado como de líneas ICO, el 46,4% ha obtenido un crédito que se mueve entre los 36.000 y los 48.000 euros, el 20,3% entre los 49.000 y 72.000 euros, el 19,6% por debajo de los 36.000 euros y el 13,7% por encima de los 73.000 euros.

IMPORTE MEDIO CONCEDIDO A LOS AUTONOMOS Y PYMES POR LAS LINEAS ICO

CREDITOMEDIO CONCEDIDO

Menos de 36.000€

19,6

De 36.000€-48.000€

46,4

De 49.000€-72.000€

20,3

Más de 73.000€

13,7

ESPAÑA

100

Fuente: Federación Nacional de Asociaciones de Trabajadores Autónomos-aTA, mayo 2009 LORENZO AMOR: MENOS CRÉDITO Y MÁS CARO

«La situación del crédito no puede seguir así – afirma Lorenzo Amor, presidente de la Federación Nacional de Asociaciones de Trabajadores Autónomos, ATA -, la falta de financiación y la morosidad nos está ahogando; esta, es una situación de emergencia nacional. Por ello, vamos a solicitar al Gobierno que convoque una reunión con el ICO y las entidades financieras para intentar buscar soluciones.»

«Vamos a conceder un tiempo prudencial a las entidades financieras y confiar en que recuperen en corto espacio de tiempo la confianza en los trabajadores autónomos. Pero si no es así – continúa Amor -, cuando presentemos el próximo informe en septiembre, pondremos encima de la mesa los bancos y cajas que más trabas están poniendo a nuestro colectivo. Hoy tenemos constancia de que mientras el Banco Central Europea situó los tipos en el 1% la pasada semana, hay bancos y cajas que se están aprovechando la desesperada situación de muchos microempresarios y conceden créditos al 10 y 11% de interés, lo que roza la usura».

«Por ello – concluye Lorenzo Amor – si el crédito no se activa continuará el drama del paro, el cierre de empresas y la recesión. Si las entidades financieras no recuperan la confianza en los autónomos y las pymes, tardaremos en salir de esta crisis».

ENCUESTA: DESCRIPCIÓN Y DISEÑO TÉCNICO De las 13.097 encuestas realizadas, han sido dadas como válidas 11.203, lo que registra un nivel de error en las respuestas del 0,9% para un nivel de confianza del 95%. La inmensa mayoría de las que no se han dado por válidas son porque no han solicitado ningún tipo financiación durante este año.

Las encuestas se realizaron vía mailing del 15 de marzo al 25 de abril. Una vez analizado el perfil de los autónomos que contestaron al cuestionario, y para respetar la proporcionalidad de trabajadores por cuenta propia de cada comunidad autónoma, se realizaron encuestas telefónicas.

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Javi Navarro es periodista y el creador de CasaCocheCurro.com, un diario con información interesante que publica noticias prácticas para que les saques provecho en tu día a día. Puedes consultar cualquier duda contactando con Javi Navarro en su correo javi@casacochecurro.com. También puedes saber un poco más de su trayectoria profesional como periodista si echas un vistazo a su perfil en LinkedIn.
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