Si mi hipoteca es de un piso del banco malo, ¿con quién tengo que hablar?


Si mi hipoteca es de un piso del banco malo, ¿con quién tengo que hablar?

Todo el mundo habla del ‘banco malo’ y de los pisos que venderá la Sociedad de Gestión de Activos procedentes de la Reestructuración Bancaria (Sareb). O, por otro lado, desde el punto de vista contrario, del afectado porque su vivienda se ha visto embargada. Así, una de las dudas que surgen es si mi hipoteca o mi préstamo está en Sareb ¿Con quién tengo que hablar?


Sareb ha recibido los activos procedentes de las entidades del Grupo 1 (BFA-bankia, Catalunya Banc, Novagalicia Banco-banco Gallego y Banco de Valencia) y del Grupo 2 (BMN, CEISS, Liberbank y Caja 3). No obstante, de la gestión de los mismos se encarga la entidad financiera cedente. Ante cualquier duda, información o problema que tenga con su activo debe tratarlo directamente con su banco a través del medio de contacto que se detalla aquí. Del mismo modo, si quiere adquirir o alquilar un activo debe dirigirse a esas mismas entidades detalladas en ese enlace. A continuación aclaramos otras preguntas frecuentes sobre el ‘banco malo’.

La Sareb es una sociedad privada creada en el marco de la Ley 9/2012 del 14 de noviembre como parte del proceso de reestructuración y saneamiento del sistema financiero español está formada por capital aportado por compañías privadas (55%) y por el Fondo de Reestructuración Ordenada Bancaria (FROB) en una proporción minoritaria (45%). La principal meta de la entidad es maximizar el valor de los activos atendiendo a la diferente naturaleza de los mismos.

¿Cómo opera Sareb?

La sociedad tiene un plazo de 15 años para proceder a la desinversión de todos los activos recibidos por las entidades del Grupo 1 y Grupo 2, teniendo como objetivo maximizar la rentabilidad de dichos activos. De la gestión de los mismos se encargan, de momento, las entidades cedentes.

¿Sareb dará financiación?

Entre las funciones de Sareb no se contempla dar financiación para adquirir los activos de la sociedad.

¿Sareb es un banco?

Sareb no es un banco, sino una sociedad de gestión de activos. No tiene ficha bancaria y su cometido es la venta de los activos inmobiliarios procedentes de la banca que ha recibido ayudas, buscando la máxima rentabilidad.

¿Sareb vende activos a particulares?

La sociedad utilizará todos los canales de desinversión disponibles para revalorizar los activos, aunque tendrá mayor peso la venta a mayorista.

¿Cómo influirá en los precios de la vivienda la creación de Sareb?

La sociedad considera que hay que dejar que el mercado se regule solo y, por ello, Sareb compite en el mismo como un actor más. Los precios de desinversión no provocarán una distorsión de la competencia y se moverán en el nivel del mercado.

Reivindicaciones de asociaciones de consumidores

Entidades como la Asociación de Usuarios de Bancos, Cajas y Seguros de España (ADICAE) han denunciado que la banca rescatada ha reventado la intención del banco malo de vender estas viviendas porque, para empezar, el ‘banco malo’ no las comercializará a particulares y que los bancos primarán la venta de sus pisos en stock antes que los del Sareb.

ADICAE denuncia que la banca rescatada revienta el plan de venta de pisos del ‘banco malo’

Así lo denuncia la Asociación de Usuarios de Bancos, Cajas y Seguros (ADICAE) que ha llevado a cabo un primer contacto tanto con el Sareb como con las entidades financieras participantes para ver cómo intentarán sacar los pisos asumidos por el ‘banco malo’. Para empezar, el Sareb no comercializará esas viviendas, por lo que ya parte en condiciones desventajosas. Algo que confirman las propias entidades, cuya prioridad será vender sus propios pisos en stock antes que dar salida a los del Sareb.

Por ejemplo, en la web inmobiliaria de Bankia hay varios inmuebles que refieren la leyenda «condiciones especiales de financiación». Según los comerciales que trabajan en esta división, esto significa que son inmuebles cedidos al Sareb, y que por ello tendrán un precio más rígido, con menos posibilidades de descuentos y condiciones preferentes, y cuyas cláusulas de financiación también estarán más vigiladas, con lo que la oficina bancaria tendrá menor incentivo a la hora de colocarlas y comercializarlas. Sin embargo, tendrá más flexibilidad para seguir vendiendo sus propios inmuebles.

Al solicitar un catálogo de viviendas, todos los bancos se remiten a la página web de sus divisiones inmobiliarias, en las que se mezclan inmuebles tanto del ‘banco malo’ como no cedidos. La contratación de las hipotecas correspondientes también supondrá una desventaja para el Sareb, pues los bancos aseguran que serán más flexibles las condiciones para la venta de sus pisos, mientras que los del ‘banco malo’ permitirán un menor margen para descuentos o condiciones preferentes.

El Consejo de Administración de Sareb (Sociedad de Gestión de Activos Procedentes de la Reestructuración Bancaria), o banco malo, ha aprobado el plan de negocio que regirá en los quince años de vida de la entidad. Esta entidad impulsada por el Estado, surgida para la asunción y la gestión a costa del erario público de activos inmobiliarios de difícil venta procedentes de la banca, es la fórmula de compensación para los ruinosos balances de las entidades financieras que allí han cedido viviendas.

Pisos de Bankia, Catalunya Banc, NCG Banco- Banco Gallego, Banco de Valencia, Liberbank, BMN, CEISS y Caja3
El plan de negocio incorpora activos por valor de 50.500 millones de euros, comprados a Bankia, Catalunya Banc, NCG Banco- Banco Gallego, Banco de Valencia, Liberbank, BMN, CEISS y Caja3, y pretende venderlos en estos quince años en un «proceso de desinversión» que prevé que las tres cuartas partes de los ingresos procedan de la venta de activos inmobiliarios, y el resto por la vía de los préstamos. Sareb tiene previsto, según su plan, vender en los cinco primeros años prácticamente la mitad de su cartera de viviendas, unas 42.500 unidades. También está previsto que una parte de las viviendas que gestiona sean destinadas al mercado de alquiler.

Pero lo hará sin tener ninguna red de comercialización propia, a través de las propias divisiones inmobiliarias de las entidades financieras, lo que implica que partirá en desventaja. ADICAE ha iniciado un primer contacto con todas estas entidades bancarias, que han tenido que recibir aportaciones públicas para mantenerse con vida. A pregunta directa sobre su catálogo de viviendas en stock cedidas al Sareb, todas las entidades han respondido facilitando la página web de sus inmobiliarias, en la que se encuentran inmuebles tanto propios como del ‘banco malo’.

Precio de mercado
Los responsables del Sareb señalan que estos 42.500 inmuebles que esperan vender en estos cinco años saldrán a precio de mercado, competirán de igual a igual con el resto del gran stock de segunda mano que hay en el sector inmobiliario español. Y confían en que los gestores de las entidades financieras sean hábiles para hacer cumplir el plan de negocio. Pero hay otro problema más, y es que estas entidades reconocen abiertamente que otorgarán mejores condiciones de venta y de financiación en sus propios pisos que en los que tengan que gestionar del ‘banco malo’.

Todo ello configura un escenario poco favorable tanto para el Sareb, que pagan todos los consumidores, como para el propio ciudadano interesado en adquirir una vivienda, que seguirá viéndose sometido a la proliferación de cláusulas poco transparentes, irregulares y abusivas que encarecen hasta en 400 euros mensuales las cuotas hipotecarias que debe pagar. ADICAE denuncia que el ‘banco malo’, lejos de ser una solución para el mercado de la vivienda en España, es un soporte perfecto para que aquellos bancos que ya han demostrado su mala praxis en los últimos años continúen con unas prácticas que ya están sufriendo reveses judiciales.

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AUTOR
Javi Navarro es periodista y el creador de CasaCocheCurro.com, un diario con información interesante que publica noticias prácticas para que les saques provecho en tu día a día. Puedes consultar cualquier duda contactando con Javi Navarro en su correo javi@casacochecurro.com. También puedes saber un poco más de su trayectoria profesional como periodista si echas un vistazo a su perfil en LinkedIn.
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