Los precios del oro tienen diferencias del 39 por ciento según quien te lo compre

Cómo saber vender tus joyas de oro sin que te den 'gato por liebre'
NOTICIA de Javi Navarro
04.09.2019 - 09:57h    Actualizado 02.03.2021 - 16:39h

¿Sabías que puede haber diferencias de hasta el 39% en el precio del oro? Todo depende de quién pague, es decir, del establecimiento en el que decidamos vender o tasar nuestras piezas de oro. Son las diferencias, nada desdeñables, que ha detectado Facua-Consumidores en Acción en una encuesta realizada en medio centenar de comercios de ciudades como Madrid, Sevilla, Bilbao, Valencia y Barcelona. Un consejo: antes de vender hay que comparar precios y, sobre todo, comprobar el peso de las piezas de oro para evitar un posible fraude a la hora de tasarlo.

Cambios en los precios del oro, ¿a qué se deben?

¿Quién paga mejor el oro? El precio del oro fluctúa en la Bolsa de Londres, pero también en los establecimientos que se dedican a la compra de venta de uno de los metales más preciados, con variaciones en los precios de hasta un 39% por una pieza de oro de 18 quilates. Un porcentaje incluso superior, de hasta el 58%, en el caso del oro de 24 quilates, mucho menos común en joyería y que se suele comprar en lingotes.

¿En qué se traducen estas diferencias?
¿A cuánto se paga el gramo de oro? En diferencias de más de seis euros por gramo de oro de 18 quilates (con un 75% de pureza), y de más de 11 euros en el gramo de 24 quilates, entre el establecimiento que más paga y el que menos. Teniendo en cuenta los datos recogidas en esta encuesta, el precio medio del oro de 18 quilates ronda los 19 euros, y el de 24 quilates, en torno a los 25 euros.

La tasación de la pieza

Esto es crucial para determinar la cantidad de oro que contiene y, por tanto, su precio. Para realizar la encuesta entre los establecimientos participantes, se tomó como referencia una pieza de joyería con 3 gramos de oro de 18 quilates y un lingote de 10 gramos de oro de 24 quilates. El precio más bajo al que se hubiera vendido sería de 48 euros, en concreto en un establecimiento ubicado en Bilbao, mientras que si se hubiera vendido en Valencia el precio que se hubiera conseguido es de más de 66 euros. En el caso del lingote, también hay diferencias, entre 200 euros el precio más barato a los 316 euros.

Por ciudades, Bilbao es donde de media se paga menos por el gramo de oro de 18 quilates (18,34 euros), seguido de Sevilla (18,71 euros), Barcelona (18,94 euros), Valencia (19,70 euros) y Madrid (18,82 euros). Por su parte, el precio del oro de 24 quilates oscila entre los 24,80 euros en Barcelona a los 27,46 euros en la capital madrileña. Las diferencias en el precio también se han detectado incluso entre los establecimientos de una misma ciudad.

Lo que debes saber antes de vender tus joyas de oro: entre 50 y 210 euros por la misma cantidad

¿Te planteas vender tus joyas de oro para obtener dinero? La Organización de Consumidores y Usuarios (OCU) recomienda visitar al menos tres comercios de compraventa de oro distintos e intentar regatear. ¿Motivos? Hay grandes diferencias, y que el precio que te ofrecen puede variar un 400%. Esto es así hasta el punto de que tras acudir con varias piezas sencillas de oro (dos anillos y unos pendientes de 18 quilates y una pulserita de 9 quilates (cinco gramos en total) a establecimientos de compraventa de oro (los famosos “Compro Oro”), a joyerías tradicionales, a establecimientos de segunda mano y a Montes de Piedad de 15 ciudades: Barcelona, Bilbao, Gijón, Granada, Las Palmas, Lérida, Madrid, Málaga, Murcia, Palma de Mallorca, Sevilla, Valencia, Valladolid, Vigo y Zaragoza), las diferencias fueron enormes. Entre 50 y 210 euros por la misma cantidad de oro.

O lo que es lo mismo, la OCU recibe precios entre 12 y 47 euros por gramo de oro para las joyas que llevamos. Las diferencias se repiten, en mayor o menor medida, en todas las ciudades que visitamos. La razón reside en que no hay nada ilegal en estas diferencias de precio: la compra de oro es un mercado libre en el que cada comercio puede ofrecer el importe que quiera. Lo que sí es ilegal es que no nos muestren lo que pesa la báscula y que, cuando lo hagan, el resultado no coincida con el real: porque en el 97% de los casos nos pesaron de menos. Por eso, es recomendable que sigas estos consejos:

Calcula el valor real

Es fácil llevarse decepciones, y que la pulsera de oro que ayer compraste por 500 euros, hoy solo valga 125 euros. ¿Qué cómo es posible? Hay que descontar el margen de ganancia del diseñador, del fabricante y de la joyería (el mayor con diferencia); y luego el del comprador que, salvo que esté interesado en volver a vender la joya como pieza de segunda mano, la pagará al peso para fundirla luego.

Para conocer el valor de venta de una pieza de oro hay que fijarse en el peso y la pureza. Por ello, lo primero que debes hacer es pesar la joya en una balanza electrónica de cocina. En lo que respecta a la pureza hay que tener en cuenta que la mayoría de las joyas vendidas en nuestro país llevan oro de 18 quilates: puedes asegurarte buscando en el interior de la joya una marca con tres números, que indica su calidad: por ejemplo, 750 indica una pureza del 75%, es decir, oro de 18 quilates.

Pureza del oro

Porcentaje de oro (%)QuilatesDenominación
99,924Oro puro
91,622
75,018Oro de Primera Ley
58,514Oro de Segunda Ley
37,59

Las joyerías ofrecen mejores precios
Las tiendas especializadas de compraventa de oro son los comercios de compra más comunes, pero de los resultados de nuestra pero no son los que ofrecen los mejores precios: de hecho, es donde se ofrecen precios medios más bajos, seguidos de las tiendas de segunda mano.

Por otro lado, muchos de estos compraventa rechazan las piezas con un menor porcentaje de oro (piezas de 9 quilates). Además, en este tipo de comercios son rácanos también con la información: en el 90% de los casos es imposible conocer el precio de venta por gramo y en un 64% no se advierte de la presencia de hojas de reclamaciones.

Las joyerías, por el contrario, ofrecen precios un poco más altos y también suelen ser más transparentes en su información de compra.

Empeñar la joya es una alternativa

Si la necesidad de dinero es puntual, quizá baste con empeñar las joyas. Obtendrás menos dinero, pero podrás recuperarlas pasado un tiempo pagando unos intereses. Aunque en muchos casos solo la aceptarán si suman un cierto peso; es decir, un cierto valor mínimo.

La mejor opción son los Montes de Piedad de las Cajas de Ahorros: el plazo de devolución es amplio (un año, prorrogable), los intereses limitados (9% anual) y, si no puedes devolver el préstamo, te pagarán la diferencia cuando la vendan.

Evita empeñarlo en las tiendas de compraventa. Aunque te ofrecen más dinero, sus préstamos suelen limitarse a un plazo de un mes y los intereses pueden ser exorbitantes: a partir de un 10% mensual (que equivaldría a un 300% anual).

Los precios del oro tienen diferencias del 39 por ciento según quien te lo compre

Consejos para vender oro

¿Quieres vender algunas piezas de oro que tienes por casa con total seguridad? Si quieres aprender a vender oro de forma segura y sin exponerte a timos o estafas, a continuación te dejamos una serie de recomendaciones para que no te den gato por liebre:

  1. Es importante que consultes los precios de los distintos establecimientos de compra y venta de oro, antes de acudir hay que verificar el peso exacto de la pieza. De esta manera evitaremos posibles errores o fraudes en la tasación, incluso existiendo la obligación de mostrar al cliente el peso que marca la báscula. Hay que evitar las tasaciones en las que se pueda dañar la pieza, como por ejemplo la utilización de algún tipo de ácido.
  2. También conviene recordar que en este tipo de establecimientos se compran piezas en bruto, es decir, al peso, ya que serán fundidas. Ni el diseño ni la incorporación de otras piedras o metales son tenidos en cuenta en la tasación. Antes de acudir a uno de estos establecimientos, conviene consultar la cotización del oro a través de Internet, para considerar si es el mejor momento para la venta.
  3. Los establecimientos tienen la obligación de rellenar los formularios con todos los detalles de la transacción, incluyendo fotocopias del DNI del vendedor y del comprador. Documentación que se remite a la Policía Nacional para comprobar que no se trata de piezas o joyas robadas.
  4. Si quieres vender una joya, no lo hagas en cualquier tienda. Acude a establecimientos acreditados para obtener un precio justo.
  5. Cuando hacemos referencia a que el establecimiento esté acreditado es que disponga de la homologación de la London Bullion Market Association (LBMA), que es una asociación de profesionales del mercado que operan con oro y plata.
  6. Consulta e infórmate de las cotizaciones de referencia internacional del oro para hacerte una idea de la evolución del precio.
  7. La cantidad máxima que la persona de la tienda puede abonar al vendedor es de 2.500 euros en metálico. Para importes superiores se debe realizar mediante transferencia bancaria. Para poder aceptar este método de pago el vendedor tiene que presenta run justificante o acreditación de que es el titular de la cuenta.

¿Cómo se calcula el precio del oro?

Si decide que no le queda otra opción y debe vender sus pertenencias de oro, hemos preguntado a la Asociación de Bancos, Cajas y Seguros de España (ADICAE) para que sepa cómo hacerlo de manera legal y a un precio acorde al de mercado, para que no le den gato por liebre.

El gramo de oro se valora en función del peso -kilataje- de la pieza. Cotiza en Bolsa, por lo que es relativamente sencillo calcular su valor. Como en cualquier negocio, hay unos márgenes de beneficio, por lo que cada empresa tiene su tarificación o precio de compra como lo puede tener cualquier otro comercio.

El precio del oro sube y baja dependiendo de la oferta y la demanda mundial. Tratándose de un mercado tan global, no existe un único lugar donde se comercie con oro, contrariamente a las Bolsas donde hay un único precio de cierre, la cotización del oro continuamente está en movimiento, normalmente durante 23 horas al día y en varios sitios al mismo tiempo. Cierra únicamente durante una hora al día, cuando termina la sesión en la costa oeste de Estados Unidos y justo antes de que empiece la de Tokio. Esto se produce entre las 22:00 y las 23:00 hora de Londres.

Cuando el mercado está abierto, varias decenas de bancos publican su cotización del precio del oro físico en una terminal de Bloomberg o Reuters. Si se tiene acceso a este servicio se pueden ver los precios de algunos bancos. Estos suelen ser muy similares, y sirven de referencia para la compraventa de oro.

Precios de compraventa de oro según datos de la empresa Oro Direct:

Descripción

IVA

Peso

Precio compra

Precio venta

Lingote de Oro 1000 gr. Argor- Heraeus0 %1.000,00 gr.43.106 €45.268 €
Lingote de Oro 500 gr. Argor- Heraeus0 %500,00 gr.21.333 €22.811 €
Lingote de Oro 250 gr. Argor- Heraeus0 %250,00 gr.10.667 €11.516 €
Lingote de Oro 100 gr. Argor- Heraeus Oro Direct0 %100,00 gr.4.267 €4.651 €
Lingote de Oro 50 gr. Argor- Heraeus0 %50,00 gr.2.133 €2.343 €
Lingote de Oro 1 onza/31,10 gr0 %31,10 gr.1.327 €1.477 €
Lingote de Oro 20 gr. Argor- Heraeus0 %20,00 gr.853 €981 €
Lingote de Oro 10 gr, Argor- Heraeus0 %10,00 gr.427 €513 €
Lingote de Oro 5 gr. Argor- Heraeus0 %5,00 gr.213 €278 €
Lingote de Oro 2 gr, Argor- Heraeus0 %2,00 gr.85 €146 €
Lingote de Oro 1 gr, Argor-heraeus21 %1,00 gr.43 €77 €
Lingote de Plata 1 kg. Argor- Heraeus21 %1.000,00 gr.790 €1.014 €
Lingote de Plata 500 gr. Argor-heraeus21 %500,00 gr.395 €515 €
Lingote de Plata 250 gr. Argor-heraeus21 %250,00 gr.197 €262 €
Filarmónica de Viena Oro 1 oz0 %31,10 gr.1.327 €1.491 €
Filarmónica de Viena Plata 1 oz21 %31,10 gr.25 €35 €
Kruger Rand 1 oz0 %31,10 gr.1.326 €1.490 €
Australian Nugget 1 oz0 %31,10 gr.1.327 €1.491 €
Maple Leaf 1 oz0 %31,10 gr.1.327 €1.491 €
Britannia 1 oz0 %31,10 gr.1.332 €1.497 €
Panda 1 oz0 %31,10 gr.1.327 €1.491 €
20 $ Liberty0 %33,44 gr.1.284 €1.529 €
20 $ Saint Gaudens0 %33,44 gr.1.284 €1.529 €
American Eagle 1 oz0 %31,10 gr.1.326 €1.490 €
Buffalo 1 oz, 20070 %31,10 gr.1.327 €1.491 €
50 Pesos México 37,5 gr0 %37,50 gr.1.600 €1.740 €
Kruger Rand 1/2 oz0 %15,55 gr.663 €769 €
4 Ducados de Austria0 %13,76 gr.587 €681 €
Australian Nugget 1/10 oz0 %3,11 gr.133 €170 €
Kruger Rand 1/10 oz0 %3,11 gr.133 €170 €

Así se regula la compraventa de oro
Si bien estas operaciones no están regladas por ninguna ley, sí existe un reglamento que marca sus pautas legales. Se trata del Reglamento de objetos fabricados con metales preciosos, de 1988. En su artículo 81 se explica que “las casas de compraventa… y, en general, quienes se dediquen al comercio de objetos usados de oro, plata o platino, con o sin piedras preciosas o perlas finas, deberán comunicar a los gobernadores civiles o delegados del Gobierno en las Comunidades Autónomas uniprovinciales, el comienzo y el cese de sus actividades, cumplir cuantos requisitos exija la legislación vigente para el ejercicio de dichas actividades y figurar dados de alta, en su caso, en el epígrafe o epígrafes correspondientes de la Licencia Fiscal”.

El procedimiento legal exige que al cliente se le solicite copia del DNI y que el responsable del establecimiento realice, por su parte, una foto de cada objeto que se le entregue, debiendo cumplimentar además un formulario de doble copia, una de las cuales tendrá como destino el libro de registro, y la otra habrá de ser remitida a la Policía, que así podrá comprobar que no se trata de una pieza robada. El establecimiento no podrá vender el objeto hasta pasados quince días, en los que la Policía habrá comprobado si son o no piezas robadas.

Atención a la letra pequeña de los contratos
ADICAE ha examinado las condiciones de los contratos de algunas empresas dedicadas a la compraventa de oro. Hay que tener mucho cuidado con ciertas cláusulas que, al final, pueden hacer que la operación sea menos rentable para el consumidor.

Algunas empresas intentan blindarse contra errores u omisiones tipográficas, administrativas o de cualquier otra índole en la documentación de las ventas, en la página web, cotización, listado de precios, aceptación de oferta, factura u otros tipos de documentos o información cumplimentada por la empresa, diciendo que puede haber correcciones sin ningún tipo de responsabilidad por parte de la empresa.

Así tratan de eximirse de responsabilidad por errores propios, algo que perjudica claramente a los consumidores y que vulnera el Real Decreto Legislativo 1/2007, de 16 de noviembre, por el que se aprueba el texto refundido de la Ley General para la Defensa de los Consumidores y Usuarios y otras leyes complementarias, en el que se indica que la publicidad forma parte del contrato de un producto o servicio.

Además hay que tener cuidado con los costes añadidos a la operación de compraventa: gastos de fijación del precio, de transporte a la casa de la moneda o refinería -el oro comprado por estas empresas se funde-, de acuñación, de envío, almacenamiento, de seguro, manejo y administración,… es posible que algunas empresas traten de repercutirlo a los consumidores.

Cómo evitar los engaños
En primer lugar es preciso tener muy claro qué se quiere hacer con la pieza: empeñarla o venderla. Empeñarla consiste en dejarla ‘en prenda’ en un establecimiento, a cambio de pagar determinados intereses que pueden llegar a considerarse usurarios. Para hacer esto es recomendable acudir a los montes de piedad, cuyos intereses son menos dañinos para los consumidores. Venderla consiste, simplemente, en cambiarla por dinero, sin disponibilidad de recuperación.

Antes de hacer una u otra cosa es conveniente visitar varios establecimientos para conocer cómo funciona cada uno y qué ofrece. Desconfíe de los establecimientos ‘novedosos’ que hayan aparecido en su ciudad y apueste por los más tradicionales, ya que suelen cumplir con totalidad la normativa vigente.

Previamente a la venta es conveniente pesar las joyas en casa, con una báscula digital de precisión de cocina. Así podremos calcular mejor el valor de la pieza y prevenir los engaños de ciertos chiringuitos que emplean básculas trucadas. Cuando su valor no resida en su peso, sino en el diseño, en la antigüedad o en el tipo de piedra, es mejor conveniente consultar en una joyería o en un anticuario cuánto pagarían por el objeto en cuestión. El importe que puede recibir el consumidor en estos establecimientos puede ser mayor que el obtenido en un comercio de compraventa de oro.

Antes de contratar el empresario deberá poner a disposición del consumidor la información necesaria de forma clara, comprensible y adaptada a las circunstancias, como, por ejemplo, el precio de compra completo, incluidos los impuestos, así como el de venta. Además el comerciante tendrá que informar de la unidad de medida utilizada por su empresa.

ADICAE recuerda que en la factura, contrato y documentos necesarios en la compraventa deben aparecer todos los datos obligatorios, como el nombre, razón social y domicilio completo del responsable de la oferta contractual. El consumidor debe quedarse con una copia de toda esta documentación.

El precio del oro se ha revalorizado un 470%, ha multiplicado por cuatro su valor, desde el año 2000

La fiebre del oro es imparable. Como valor refugio, el oro ha acumulado una revaloración del 470% desde el año 2000. Si el precio del oro a finales de 1999 era de aproximadamente 400 dólares por onza, a finales de 2011 su precio era de más de 1.500 dólares. A lo largo de los últimos doce años, los mercados de renta variable han perdido valor, mientras la cotización del oro ha ascendido fuertemente.

El oro es un metal precioso monetario que ha sido usado como moneda de cambio desde su descubrimiento y ha resistido a todo tipo de guerras, epidemias, crisis de papel moneda y quiebras bancarias. En los últimos 12 años, justo uno de los peores periodos para el mercado bursátil, la cotización del oro ha ascendido de un modo imparable. Así lo pone de manifiesto el informe realizado por orodeinversion.com, que recoge que el oro acumula una revalorización del 470%. Así, a finales de diciembre de 1999 el precio del oro era de aproximadamente 400 dólares por onza, mientras que a finales de 2011, ascendió a más de 1.500.

Esta subida puede deberse a dos motivos principalmente: crisis económica y aumento de riesgo sistémico durante los últimos años y mayor consideración del oro como activo refugio (alternativa a la inversión en dólares) y, por tanto, aumento de la demanda de oro como inversión.

Del mismo modo, el informe destaca que la volatilidad experimentada por la rentabilidad del oro en el mismo periodo ha sido inferior a la bolsa. A esto se añade que, a pesar de no ser un activo financiero, es uno de los activos reales con mayor liquidez y transparencia en el mercado.

El precio del oro sigue subiendo y se pone… ¡a precio de oro!

Las crecientes dudas sobre las deudas soberanas europeas de Irlanda, Portugal, Italia y España, unidas a la rebaja de la calificación de la deuda de EEUU han provocado una fuerte huida de los inversores hacia valores refugio como el oro y la plata alcanzando ambos metales precios máximos históricos. El oro alcanzó los 1.121 euros la onza en el mercado de Londres, rebasando sobradamente su anterior máximo de 1.086 euros que fue alcanzado el 25 de mayo coincidiendo también con un periodo de fuertes dudas sobre la deuda estadounidense.

Para Marta Domínguez, Directora de Operaciones Oro Direct, la empresa pionera en la venta de oro de inversión en España,: “estos fuertes impulsos alcistas sobre el precio del oro son sólo las puntas del iceberg de un crecimiento paulatino y constante desde hace más de 10 años. Los inversores conservadores siempre han mirado hacia este metal como refugio y en países con economías crecientes como China e India es una de las formas de ahorro más común”.

Domínguez coincide con las conclusiones de un informe recientemente publicado por el Consejo Mundial del Oro, que explica que la demanda mundial de lingotes y monedas de oro de inversión creció un 52% respecto al mismo periodo del año anterior.

El informe revela que es precisamente la compra de lingotes y monedas de oro lo que ha tirado con más fuerza de la demanda, ya que una parte importante de los inversores en oro a través de ETFs y otros productos financieros derivados prefirieron recoger beneficios durante el primer trimestre de este año. Fue la demanda de lingotes de oro físico, que alcanzó las 280,4 toneladas, la que tuvo un mayor crecimiento respecto al mismo periodo de 2010: un 62%, aunque también se incrementó notablemente la demanda de monedas de oro oficiales que subió un 39%.

Los expertos de este organismo mundial explican que ha surgido un gran interés por los productos de inversión en oro físico en todo el mundo, y añaden: “fue precisamente en las primeras semanas de enero, coincidiendo con una corrección en el precio del oro en varias divisas, cuando muchos inversores aprovecharon la oportunidad para para comprar, bien ampliando sus existencias o iniciándose en este tipo de inversión”. Para Marta Domínguez, Directora de Operaciones de Oro Direct: “hay un interés creciente por la adquisición de oro físico, recibimos pedidos de ahorradores de todo tipo llamados por la alta rentabilidad que el metal está ofreciendo incluso a corto-medio plazo”.

China

Los datos del informe del Consejo Mundial del Oro, (WGC por sus siglas en inglés) revelan que el mercado de oro de inversión chino es el que ha tenido los mayores crecimientos. La demanda de oro de inversión en China alcanzó las 90.9 toneladas, más del doble de las 40.7 adquiridas por este país entre enero y abril del 2010. Los expertos explican este interés chino por la compra de oro en la efectividad del metal para preservar los ahorros frente a la inflación y la mayor disponibilidad de oro en el mercado promovida por los bancos chinos.

Europa

En Europa los expertos del WGC califican la demanda de “sostenido entusiasmo inversor” y añaden que se ha visto incrementada por las graves crisis monetarias sobrevenidas a causa de las deudas soberanas griega y portuguesa en primer lugar, y por las revueltas en los países árabes algo más tarde. En Alemania y en Suiza la demanda de oro de inversión creció de forma espectacular respecto al primer cuatrimestre de 2010. Alemania demandó un total de 37,7 toneladas de oro de inversión, lo que supone un crecimiento 103% y Suiza 28,2 toneladas, un 117% más que en 2010. Marta Domínguez de oro Direct, explica que en estos países cuentan con una notable tradición de inversión en lingotes y monedas de oro: “comprar monedas y lingotes de oro es una forma de inversión muy común en países del centro de Europa, como Alemania, Austria y Suiza, siendo una forma tradicional para ahorrar entre perfiles conservadores”.

“El precio del oro se mantendrá alto por el miedo a la inflación”

La empresa Oro Direct señala que “el oro se mantendrá alto por el miedo a la inflación”. Según ésta, la última encuesta sobre previsiones de inflación en la zona euro realizada por el Banco Central Europeo (BCE) entre expertos en economía estima que la inflación alcanzará en 2011 el 1,9%, cuatro décimas por encima de las expectativas inicialmente previstas. De hecho, la mayoría de países de la zona euro están registrando tasas de inflación superiores a las esperadas durante los primeros meses del presente ejercicio.

En Oro Direct, donde venden de lingotes y monedas de oro y plata como inversión, perciben con especial intensidad ese miedo a la pérdida de valor del dinero: “la inflación está llevando a muchos inversores a poner sus ahorros en inversiones como el oro que históricamente ha demostrado ser el mejor refugio frente a la pérdida de valor de las divisas”, afirma Marta Domínguez, Directora de Operaciones de la compañía.

El dato de la inflación en España ha sido significativamente más alto que el de otras economías de la zona euro y según Domínguez: “muchos temen una próxima caída del valor del euro y convierten sus ahorros en oro, escapando de los mercados bursátiles y de la exiguas rentabilidades de los depósitos ofrecidos por las entidades financieras”.

En periodos inflacionistas, el oro consolida su papel de valor refugio y de moneda universal. “A diferencia de las divisas tradicionales, el oro está a salvo de la inflación monetaria. Su oferta no es fácilmente manipulable ni está en manos de un gobierno, como sí sucede con el papel moneda. Solamente en el último año se ha revalorizado más de un 30% y continúa siendo una de las inversiones más rentables y seguras”, añade Domínguez.

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