La subida de tipos de interés al 2 % deja fuera de conseguir hipoteca a una de cada cinco personas que quiere comprar casa

Grúas en Madrid, con viviendas en construcción.
NOTICIA de Javi Navarro
28.10.2022 - 10:13h    Actualizado 29.10.2022 - 09:32h

El Banco Centra Europeo (BCE) ha subido 75 puntos porcentuales el precio de los tipos de interés hasta el 2 % en octubre, la tercera subida en tres meses. Este incremento, que ya venía descontándose en semanas previas por las alzas del euríbor, tiene consecuencias directas entre quienes buscan hipoteca para comprar vivienda, puesto que verán imposible poder conseguir que les concedan una hipoteca por el endurecimiento de los tipos. “La subida de tipos de interés y, por tanto, la subida de los intereses que se pagan en una hipoteca, sea fija o variable, expulsará del mercado al 20 % de las familias que en enero de este año, antes de la invasión de Ucrania, sí podían acceder a una hipoteca”, explica Juan Villén, responsable de Hipotecas en el portal inmobiliario idealista.


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Caída de precios

El experto añade que ante este menor número de personas en condiciones económicas para que se les apruebe una hipoteca provocará que las ventas de vivienda caigan y, por tanto, “podría tener un efecto en los precios de compraventa, que podrían caer en algunos mercados, en función del nivel de flexibilidad de la demanda en cada mercado”, añade Villén.

Subida de cuotas de hipoteca

Para quienes ya tienen una hipoteca, la subida de tipos afecta a la evolución del euríbor, que actualmente se mueve en torno al 2,75 % y 3 %. Villén explica que no solo afecta en la subida de la cuota de la hipoteca la subida del euríbor, sino también del año en que se contrató la hipoteca: “Debido a la aplicación del sistema francés de amortización del pago de hipotecas, el cual supone que se pagan más intereses al principio de la vida del préstamo hipotecario, quienes se hayan hipotecado recientemente sufren más los incrementos severos de cuota de hipoteca, de entre 230 euros y 250 euros más al mes para una hipoteca tipo de 150.000 euros a 25 años con euríbor más 1,5 %. En esta misma hipoteca tipo, si se ha contratado en 2011, crecería unos 147 euros, mientras que si la hipoteca se firmó en el año 2005 el incremento de la cuota mensual estaría en torno a 90 euros más cada mes”.

Subida de la cuota hipotecaria en función del año de contratación de la hipoteca

Según el tipo de interés que pueda alcanzar el euríbor, para una hipoteca tipo de 150.000 euros a 25 años concedida con el euríbor más un diferencial del 1,5 %, esto subiría la cuota tras la subida de los tipos de interés de octubre de 2022:

Año firma hipoteca euríbor 2% euríbor 2,25% euríbor 2,5% euríbor 2,75% euríbor 3% euríbor 3,25% euríbor 3,5% euríbor 3,75% euríbor 4%
2005 63 70 76 83 90 96 103 109 116
2006 70 78 85 92 100 107 114 122 129
2007 77 85 93 101 109 117 125 134 142
2008 83 92 101 109 118 127 136 145 154
2009 89 99 108 118 127 137 146 156 165
2010 96 106 117 127 137 147 158 168 179
2011 103 114 125 136 147 158 169 180 191
2012 109 121 132 144 156 168 180 192 204
2013 116 129 141 153 166 179 191 204 217
2014 123 136 149 163 176 189 203 217 230
2015 130 144 158 172 186 200 215 229 244
2016 137 152 166 181 196 211 227 242 258
2017 144 160 175 191 207 223 239 255 272
2018 151 168 184 201 217 234 251 268 286
2019 159 176 193 210 228 246 263 282 300
2020 166 184 202 220 238 257 276 295 314
2021 173 192 211 230 249 269 289 309 329

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