Tres maneras en que la IA transforma la administración de finanzas personales
La inteligencia artificial (IA) se ha convertido en una herramienta cada vez más popular en la gestión de las finanzas personales, con un sorprendente 86% de los encuestados abiertos a su uso, y un 42% ya implementándola en su día a día. Este dato revela un cambio en la mentalidad de los consumidores, según un estudio de la consultora Oliver Wyman Forum realizado en 16 países, incluyendo España. Sin embargo, la implementación de la IA en finanzas personales no está exenta de desafíos.
Jacqueline Neef, responsable de IA del banco online N26, advierte que “confiar en la IA para tomar decisiones financieras requiere un balance entre la comodidad y la responsabilidad de no ceder por completo el control”. A medida que la IA democratiza el acceso a la información financiera, también surgen preocupaciones sobre la seguridad y la privacidad de los datos, lo que hace indispensable un uso crítico y bien informado de estas tecnologías.
Transformaciones en la gestión financiera personal
La llegada de la IA permite una personalización sin precedentes en la gestión financiera. En este sentido, N26 resalta tres maneras en que la IA puede optimizar la administración financiera de los usuarios:
1. Presupuestos más personales con IA
La IA facilita la elaboración de planes de gasto y ahorro completamente personalizados, reemplazando la necesidad de hojas de cálculo complejas. Estos presupuestos se adaptan a los objetivos personales y hábitos económicos del usuario, brindando recomendaciones específicas para alcanzar metas financieras. Esto ahorra tiempo y mejora significativamente la organización financiera.
2. La IA fomenta la democratización de la inversión
Históricamente, invertir solía ser una tarea difícil y solitaria o requería del pago de un asesor financiero. La IA ha cambiado esto al ofrecer acceso a información relevante y clara sobre el mercado, lo que permite a aquellos con menos experiencia adquirir conocimientos financieros. “Gracias a su acceso a grandes volúmenes de datos e información, la IA brinda a los usuarios un apoyo informativo”, enfatiza Neef, quien sugiere que es crucial que cada inversionista contraste la información y tome decisiones de manera consciente.
3. La IA elimina búsquedas tediosas
La IA actúa como un comparador personal que simplifica el proceso de encontrar las mejores ofertas de servicios financieros. Al analizar diferentes opciones en el mercado —como condiciones de cuentas de ahorro, tarjetas o inversiones—, la IA permite a los usuarios tomar decisiones relevantes sin tener que dedicar horas en la búsqueda.
A pesar de que la IA representa un inmenso potencial para mejorar la gestión financiera personal, es fundamental que los usuarios mantengan el control y se informen adecuadamente sobre las herramientas que utilizan, garantizando la protección de su privacidad. Conociendo los beneficios y riesgos, las personas pueden aprovechar al máximo esta nueva aliada en el ámbito económico.
