Cambiar de banco es clave para mejorar las condiciones para 6 de cada 10 consumidores


Cambiar de banco es clave para mejorar las condiciones para 6 de cada 10 consumidores

¿Estás dispuesto a cambiar de banco aunque esté más lejos de tu casa? ¿O a dejar el banco de toda la vida? ¿Es suficiente el regalo que te están ofreciendo para captar tus ahorros y te vayas a otra entidad financiera? La Federación de Usuarios Consumidores Independientes, FUCI, ha realizado una encuesta a 1.000 consumidores para conocer cuál es el nivel de satisfacción de los usuarios en su relación con las entidades bancarias y cuáles son los factores que les llevarían a cambiar de banco.

Cambiar de banco si no se está satisfecho

Entre las principales conclusiones destaca que solo un 38% de los encuestados está satisfecho con su entidad bancaria por un 62% que afirma lo contrario. Los motivos por los que siguen en el banco son muy distintos, si bien un 36% aduce razones de compromiso de permanencia, un 21% porque conoce a alguien de la entidad, un 18% porque lleva toda su vida y un 15% por cercanía.

«Me cambio de banco si me mejoran la hipoteca»

Así las cosas, un 57% de los usuarios consultados afirma estar dispuesto a cambiar de banco. Dentro de este grupo, casi cuatro de cada diez cambiaría de entidad si mejoraran las condiciones de su hipoteca y un 29% si no le cobraran comisiones.

Otras razones para cambiar son la obtención gratuita de tarjetas de crédito y débito (13%), descuentos en los recibos (7%), tener un trato más personalizado (6%) o transacciones electrónicas gratis (5%). En este aspecto hay una gran influencia de la edad, ya que el 83% de los encuestados menores de 40 años está dispuesto a cambiar de banco, mientras que la cifra se redice al 41% en los encuestados mayores de 40 años.

Ante esta situación, el presidente de FUCI, Gustavo Samayoa, considera que «ha llegado el momento de terminar con la situación de superioridad de los bancos. Los consumidores deben tomar las riendas de su gestión financiera y entablar negociaciones con sus entidades para conseguir mejorar sus condiciones, así como comparar éstas en otras entidades para conseguir las que mejor le convengan».

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Comparar ofertas antes

En este sentido y coincidiendo con la próxima celebración del Día del Consumidor, Samayoa anima a los consumidores «a cambiar de banco y recuerda que hay multitud de ofertas en el mercado que se pueden adecuar mejor a su situación actual que la que tenga contratada. Eso sí, no olvide comparar las distintas ofertas y comprobar antes de cambiarse si tiene algún tipo de penalización por dicho cambio, ya que eso podría ocasionar que la nueva oferta encontrada no nos compense realmente.

Por ejemplo, en el caso de cambiar por mejorar las condiciones de la hipoteca no solo hay que considerar el hecho de que el interés sea menor, también hay que mirar cuales son los gastos de subrogación, notaría y gestoría y quien los paga».

Por otro lado, solo un 27% de los encuestados ha cambiado alguna vez de banco, frente a un 73% que se mantiene fiel a su entidad.

Regalo al domiciliar la nómina

Entre los que si han cambiado alguna vez de banco, más del 60% lo han hecho por subrogarse a otra hipoteca o por conseguir un regalo al domiciliar su nómina y recibos.

Respecto al cobro de comisiones, Samayoa cree que «debe quedar bien claro por escrito los servicios que cobra la entidad y el coste de las comisiones. Antes de cambiar de banco se puede pedir la devolución de las comisiones y asegurarnos que no nos las vuelvan a cobrar».

Consejos antes de cambiar de banco

Por último, desde FUCI se han elaborado una serie de recomendaciones que deben tener muy en cuenta los consumidores antes de contratar cualquier producto con su banco.

– Pida que la información sea clara y detallada puesto que los documentos escritos sirven como prueba en caso de problemas posteriores para poder reclamar.

– Lea bien las cláusulas de aquello que está contratando y no pase por alto la llamada ‘letra pequeña’. Pregunte abiertamente al gestor de su nuevo banco si hay condiciones importantes en el nuevo contrato por cambiar de banco que deba saber.

Pregunte en su banco todas las dudas que tenga y asegúrese de entender las condiciones asociadas al producto que contrata.

– Compruebe que lo que ha hablado previamente coincide plenamente con lo que se ha plasmado en el contrato que va a firmar.

– No dude en pedir asesoramiento a los gabinetes jurídicos de las asociaciones de consumidores.

¿Insatisfecho con el banco? Sólo 1 de cada 10 clientes abriría otra cuenta en su entidad

¿Insatisfecho con el banco? Sólo 1 de cada 10 clientes abriría otra cuenta en su entidad

Los ciudadanos europeos están cada vez más abiertos a cambiar de banco o a buscar fuentes alternativas de crédito. Según el último estudio sobre perspectivas de crédito de Efma para FICO, proveedor líder de tecnología en gestión de decisiones y analítica predictiva, realizado entre 80 directores de riesgo de 26 países de las entidades financieras más importantes de Europa, los comportamientos de los clientes demuestran que están claramente insatisfechos con su entidad bancaria. ¿Motivos?

El estudio, que se llevó a cabo en los meses de mayo y junio de 2013, señala cómo el 41% de los profesionales de crédito en Europa afirma que los clientes están cada vez más abiertos a cambiar de banco. Por el contrario, sólo el 14% cree que sus propios clientes abrirían una nueva cuenta en su banco actual. De la misma manera, el 54% de los encuestados cree que los clientes están dispuestos a lanzar reclamaciones directamente a los reguladores y sólo el 18% recomendaría su banco a otros amigos.

Insatisfechos con el banco y exigiendo cambios en las hipotecas
Por otro lado, más de dos tercios de los expertos creen que sus clientes están preparados para solicitar cambios en los contratos de sus hipotecas y más del 50% que están buscando fuentes alternativas de crédito para evitar usar los servicios del banco.

“Los clientes insatisfechos son los más proclives a llevarse el negocio a otros sitios”, asegura Daniel de Melo, director sénior de consultoría para FICO en Europa, Oriente Medio y África. “Esta es la causa principal por la que la mayoría de los bancos europeos se están centrando ahora en tomar medidas para conocer el grado de satisfacción de sus clientes y atajarlo en caso de que sea negativo”.

“Nosotros utilizamos herramientas para medir la lealtad de nuestros clientes desde hace solo unos meses”, asegura John Pears, director de operaciones y riesgos en Shop Direct Group. “Los resultados nos ofrecen una visión perfecta para tomar medidas y mucho más real que una simple encuesta de satisfacción. Existe una gran diferencia entre preguntar si algo es correcto o si realmente recomendarías nuestra compañía a otros amigos o familiares”.

Lo peor, las pymes
El estudio muestra también cómo la brecha de créditos para Pymes se ha abierto desde la última encuesta. El 46% de los expertos cree que los créditos solicitados por Pymes crecerán en los próximos meses pero sólo el 35% piensa que se darán respuestas positivas a esas peticiones. Para el crédito al consumo, la brecha es menor (el 39% cree que la demanda crecerá y el 33% piensa que la oferta crecerá a los mismos niveles).

En lo que se refiere a impagos, aunque los niveles siguen siendo elevados, la tendencia continua a la baja. Más del 40% de los profesionales consultados prevé un incremento en los impagos de hipotecas y en descubiertos, mientras que un 52% considera que los impagos crecerán especialmente en los créditos a Pymes.

“Hasta que no se observe una recuperación completa en la Eurozona estos niveles seguirán siendo altos”, afirma Patrick Desmarès, secretario general de Efma.

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